所有网贷人都在这里
五花八门的话题与观点,尽在交流区
发表主题

给孩子准备教育金,我们该选择什么工具?_41669.com_澳门金沙4787.com官网

发表于 2018/04/19 12:41 只看TA

js6601.cc

有很多朋友找我咨询孩子教育金的问题。这让我想到,好像在以前的文章中,还没有给大家分享这个话题。那今天我们就来聊聊给孩子准备教育金的问题。


我们先来看看教育金的一些特点:从孩子上幼儿园的时候开始,到大学毕业,持续近20年的时间。学费的支出,基本上是两头多中间少,因为中间是义务教育阶段,开支相对少一些。不知道大家有没有去了解,现在幼儿园的学费真心不便宜,要是再加上各种培训班的话,开支就更大了。当然,学费支出最大的,还是大学期间。目前国内的大学一年的学费也快近万了,而有的专业还不止,要是再算上生活费用,也是不小的一笔数目。另外,如果是考虑送孩子出国读书,那开支就更大了。

孩子的教育开支不但持续时间长,而且还没有时间弹性。孩子到了一定的年龄就要上学,不可能说,等我们把赚够了,孩子再去上学。不过孩子小的时候,上幼儿园的费用,由于时间很短,我们是来不及提前准备的。义务教育阶段开支相对较少,也不需要准备。而孩子的大学教育费用,我们却是可以提前准备的。

最开始的时候,相信很多家长是通过储蓄的方式,来给孩子准备教育金的,最常用的就是存银行定期。相信现在大家也都知道了,如果只是把钱存在银行里面,这是跑不赢的。也就是说,我们存了几十年的钱,最后发现钱的购买力其实是在下降的。所以,这在我看来不是一种好的方式。

另外,最近这几年火爆,又有很多的家长通过买教育方式,来给孩子存教育金。在平时的工作中,经常有朋友把自己家买的发给我看,让我帮忙做个保单检视。因此,我也见到了不少的国内的型。我还特意去测算过,国内的大部分的都不高,有的产品甚至连的收益都比不上。甚至,还有一些朋友被忽悠,给孩子买的是!关键是代理人还告诉他说:这个保险以后是可以给孩子做教育金用的。对于这样的情况,我也是真的无力吐槽了。那么,用保险来给孩子准备教育靠谱吗?

用保险来储蓄教育金,有自己的优势,那就是确定性和强制性。一般来说,纯型的分红有一个每年的固定返还,外加一个分红。每年的固定返还是固定的,我们是确定能够得到的。还有一些产品有豁免功能,如果说父母在交费期间出现意外,剩下的保费由代缴,这样就能够保证储蓄计划最终实现,这是保险的确定性。强制性,就是一旦确保,就要坚持交费下去,如果不交了,那么保险会失效,这样对于我们来说损失是非常巨大的。这样设计,能够督促那些不能存钱的朋友,做强制储蓄。而在另一面,这样的,也是有很大的缺点,那就是收益偏低。前面我说过,我们测算出来实际的收益,可能还没有余额宝4%的收益高。这样的收益,也是很难跑赢通货膨胀的。过去几十年,我们国内的通货膨胀的平均水平至少在5%左右。如果从这个角度来看,通过分红保险来给孩子准备教育金,也不是一个好的选择。

跑不赢通货膨胀,分红保险也跑不赢通货膨胀。那么我们该选择什么工具呢?我个人觉得,是一个很不错的选择。从历史数据来看,型在过去十多年的参考年化收益高达16%。虽然说过去有不少朋友,在上亏钱。但是,大家摸着胸口说,那是不是因为大家没有花时间在基上,没有搞清楚基金的基础知识,就开始盲目投资造成的?如果说连都不清楚,怎么可能在基金上赚到钱呢?其实不仅仅是孩子的教育金,我们的,也是适合用基金这个工具来准备的。而事实上,在很多的成熟国家,都是用基金的方式来储蓄养老金的。

当然,股票型基金也有自己的劣势,那就是短期来说,是有下跌和亏损的可能。但是我们测算过历史数据,如果能够坚持投资10年的股票型基金,我们亏损的概率为零。而像教育金、养老金这样的安排正好也是长时间的安排。所以用股票型基金来储蓄,是非常适合的。

我到这里,可能很多朋友会问,该呢?这个问题,可不是一两句话可以说清楚的,以后我会慢慢的给大家分享。

文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【-胡瑞】专注于科普,我擅长用接地气的方式讲
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
评论 (3)
(397积分)
TA最近的文章_金沙网www.js55.com
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
最新精华
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
相关平台返利
      相关平台红包
        相关推荐:
        0/0 Name
        金沙网www.js55.com
        关闭 下一步 关闭 立即体验