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银行上调大额存单利率 中小银行抢客战打响!_6629.com_jin2015金沙网站

2018-04-20 08:34:38 来源:蓝鲸财经
摘要:据相关机构监测的35家大额存单发行银行数据,大额存单的利率全部较基准利率上浮30%,而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%,前者的优势明显。尤其是期限越长,二者的利率相差越大。_jin2015金沙网站_j39.com

在央行放开浮动上限后,各家银行发售以及上调其的积极性增加。据相关机构监测的35家大额存单发行银行数据,大额存单的利率全部较上浮30%。另一方面,能力呈现出明显的分化态势,中小银行竞争加剧。

银行大额存单利率竞相上调

据相关机构监测的35家大额存单发行银行数据,大额存单的利率全部较基准利率上浮30%,而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%,前者的优势明显。尤其是期限越长,二者的利率相差越大。

央行放开大额存单利率浮动上限后,各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。据相关监测,中国银行、农业银行等大行以及部分随即上调了大额存单利率,最高较基准上浮52%。目前两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点,较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。

农业银行浙江某支行在4月16日推出的新一期大额存单为例,该行推出了8款产品,期限分别为1个月、3个月、6个月、1年,根据认购起点不同,利率也有所浮动。以1年期产品为例,30万起购的票面利率为2.175%,25万起购的利率则为2.13%,在基准利率上分别上浮45%、42%。相对应的,该行1年期整存整取挂牌利率为1.75%,仅在基准利率上上浮16.7%。若30万元购买一年期的大额存单,收益就比一年期定存高出1275元。

中小银行“揽存”竞争加剧

根据各家银行披露的财报数据,2017年银行存款规模分化严重。截至2017年末,国有五大行存款余额达到32.14万亿元,占住户存款的比重为49.93%,如果加上个人存款规模堪比国有大行的招商银行(2017年个人存款余额1.34万亿元),占比则超过50%。这些“存款大行”的个人存款余额增速较为平稳,在2.5%~4.9%之间。

而其它银行的揽储能力呈现出明显的分化态势,既有增速高达60%以上的城商行(例如徽商银行66%),中信银行、民生银行等股份行存在增速为负的情况。

央行拟允许商业银行适当提高存款利率浮动上限,按银行的规模分批进行。但是,近期并不会完全放开存款利率,而是将大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。预计这是放开存款利率的第一步,接下来还会循序渐进的放开存款利率。

“在目前人民币存款增速持续下滑、银行揽储压力巨大的环境下,放开存款利率上限的效果可类比于加息,它有助于增加储户的存款收益,提升存款产品相对于和竞争力,从而让银行更好的降低负债端压力,平稳综合揽储成本。短期内对提升人民币存款增速具有一定的刺激作用。”相关分析师认为。

长期来看,放开存款利率将是一个渐进的过程,存款利率短时间大幅提升的可能性不大。但是其中的某些产品(例如扩大浮动上限后的长期大额存单),可能会逐渐产生更强的吸引力,建议资金宽裕又追求安全性和稳定性的用户进行关注。尤其是,中小银行吸储渠道有限,揽储压力更大,更倾向于采用优惠利率吸引储户,值得优先关注。

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